养老的那些事系列（三）：如何在美国选择适合的退休房

在继续我们的养老话题上，我想与大家探讨一个非常重要的议题：如何在美国选择适合的退休房。这对于每个人来说都是至关重要的决策。想象一下，如果你足够幸运能活到九十岁，从六十岁开始选择住进退休房，你可能要在这里度过长达三十年的时间，从活蹦乱跳直至生活不能自理。这其中，房子的需求在不同的生活阶段是有所不同的。

我现在大约53岁，可能六十岁时，我的头发会更白，皱纹会更多，但我仍然会充满活力。但当我走到生命的尽头，可能需要入住临终关怀医院，那时的居住需求就完全不同了。因此，在选择退休房时，我们希望只“折腾”一次，选一个能满足从六十岁到九十岁的各种需求的地方。一旦选择了，我们就可能不再搬家，因为我们的社交圈、生活习惯都已经在这个地方形成。这所房子可能会是我们这一生中居住时间最长的地方，它可能决定了我们退休后的幸福生活的1/2到1/3。

在美国，当你说我想退休了，我现在要选择退休房，这绝对是一件大事。在这里，我想和大家分享一些我认为在选择退休房时需要考虑的因素。首先，位置的选择是非常关键的。对于像我这样的第一代移民来说，最初的纠结可能是：我是选择在中国养老还是在美国养老？如果你决定在美国养老，可能是因为你的子女在这里，或者你已经习惯了这里的生活。接下来，你可能会考虑是选择南方还是北方，是选择靠近子女住的地方，还是选择你个人喜欢的地方。这些都是我们在退休前需要深入思考的问题。

在选择养老住房时，我首先考虑的是地理位置。美国各地的气候、文化和生活成本都有所不同。一些人非常重视四季分明，而有些人更喜欢温暖的沿海地区。对于常年需要就医的人，靠近医院和医疗设施变得尤为重要。而对于与众多亲戚保持紧密联系的人，选择一个交通便利、靠近飞机场的地方可能更为合适，以方便亲戚的来访。

接下来，我会考虑房屋的类型和大小。是选择独栋，以保留一些隐私，还是选择那种不需要自己打理院子的房子，方便我随时出去旅行或去探望子女？这种房子往往在有物业管理的小区内，他们会负责许多日常维护工作。我还会思考是否选择养老社区，是选择面向55岁以上老人的社区，还是传统的养老院？每种选择都有其优缺点，关键在于哪种更符合我的喜好和实际情况。但无论如何，我希望选择的房子能够支持我简化的生活方式，相对较小且易于维护。

最后，我会关注整个社区和小区的设施。了解周边的社区和设施是非常重要的。一些养老社区提供了丰富的设施，如高尔夫球场、游泳池、社交俱乐部和健身房，为居民提供了众多娱乐和社交的机会。我需要考虑是否真的需要这些额外的便利设施，因为它们虽然对我有益，但每月的物业费可能会相对较高。

在选择退休房时，首先需要明确自己的预算。基于自己的实际经济状况，我要明确自己最多能提供多少首付，以及每月能够负担的养房成本。在这个预算范围内，去寻找自己喜欢的房子。与此不同，我之前选择的房子需要考虑儿女的居住，工作地点的距离，以及房子的整体外观。而现在，只要退休房在预算内并能满足基本需求，就已经足够了。

在买退休房时，我认为有几个关键的指导原则。首先，考虑长远。我可能会在这个房子里从六十岁住到九十岁，因此必须选择一个能长期居住的地方。即使现在某些设施不完美，但如果未来可以通过改造来满足需求，那也是可以考虑的。

其次，房子的周边环境很重要。最好有几位亲近的好友住在附近。如果刚开始没有，我可以先搬进去，然后邀请好友一同居住。有了满意的退休房和身边的好友，生活的幸福感自然会增加。

再者，尽量选择离子女近的地方。因为随着年纪的增长，可能会经常需要他们的帮助，无论是签字还是照顾。为了自己和他们的方便，选择一个地理位置合适的地方是很有必要的。

退休房应该能让我感到身心愉悦。无论是去大中华购物、经常做头发、去中餐馆享受美食、看医生，还是去湖边静坐冥想，这个退休房都应该能满足我各种各样的生活需求。

在选择退休房时，我倾向于选择独栋，这样可以避免周围的人打扰，减少与恶邻发生冲突的可能性。理想的房子应该是单层，并拥有至少两间卧室供我和我的另一半居住。随着年纪的增长，人们的睡眠习惯会发生变化。有些人可能会失眠，有些人晚睡，有些人打鼾，还有些人半夜起床看手机。因此，两间卧室可以满足我们各自的生活习惯，而且位置最好相对较近，这样即使分开住也能够互相照顾。此外，我还希望有至少一间额外的卧室，以供访客、保姆或子孙居住。只有住宿条件好，他们才会更愿意来访。

考虑到经济因素，尽管我可以在全球范围内选择房子，但我更愿意选择税率较低或没有税的地区。毕竟，尽管我可能不再有工资收入，但仍然会有一些被动收入，例如出售房产时所得。选择税率低的地方可以为我节省大量的资金。

治安和交通是我在选择退休房时非常关心的两个因素。我希望在一个安全、没有频繁犯罪事件的地方生活，这样我可以放心地享受退休生活。同时，交通便利可以确保我能够轻松地出行，无论是去市中心购物还是去医院看病。毕竟，退休生活应该是轻松和愉快的，而不是充满担忧和不安。

在选择退休房时，对于许多人来说，学区已不再是首要考虑的因素。这意味着你无需再为争抢学区房付出高昂的价格。比如，如果你本可以以六十万买到的房子，因为学区的原因可能需要花费八十万。所以，我的建议是尽量避免那些高价的学区。此外，如果你认为自己不会使用社区的一些设施，如游乐场、游泳池、网球场等，那么选择一个不包含这些设施的社区会更合适，因为这样可以避免不必要的物业费。

根据自己的实际情况和家庭需求，每个人在选择退休房时都会有自己的标准。我最近看到了一个2022年发布的关于全美最适合退休的城市的报告。这个报告综合考虑了当地的天气、治安犯罪率、65岁以上的居民数量及其种族和结构构成、住房成本、各种便利设施等因素。但这份报告只分析了人口超过25万的中、大型城市，没有考虑小型城市。

根据这份报告，排名第一的是佛罗里达州的圣彼得堡市。这个城市几乎每天都阳光明媚，有美丽的白沙滩和世界一流的高尔夫球场。当地近五分之一的人口年龄在55岁以上，63%的人拥有自己的房屋，而房价与全美平均水平相当，而且佛罗里达州没有州税。

排名第二的是亚利桑那州的梅沙。这里有宜人的天气、低廉的生活成本以及众多的高尔夫球场和户外活动。当地的住房和租金都与全国平均水平持平，退休者还可以享受到全美最好的医疗保健。

第三名则是旧金山。对于那些有足够财力居住在此的老年人，旧金山提供了无数的活动和景点，拥有温暖的夏季地中海气候。对于那些热衷于文化体验的人，他们可以参观旧金山的一些顶尖博物馆。

继续我们的话题，我想分享一些在美国适合退休的城市。首先，德州的普莱诺是一个出色的选择。这里的生活成本很低，犯罪率也非常低。普莱诺区域得到了A+的评级，并被评为最佳城市和购房地点的前十名。而不仅仅是适合退休，它也是一个很好的居住地。

接下来，排在第五的是内华达州的亨德森。这里的气候炎热，适合老年人全年享受户外活动。亨德森拥有众多的音乐会场地和适合活跃老年人的夜生活场所。同时，这里还有许多公园、湖泊和环山小径，适合短途旅行。

第六名是亚利桑那州的钱德勒，一个凤凰城的中产郊区。这里有优质的学校、公园和多种活动。而高档住宅、公寓、高尔夫球度假村和其他社区也很丰富。

亚利桑那州的吉尔伯特则位列第七，这是一个充满活力、犯罪率低的富裕地区。它免除了社会保障所得税和军人退休收入税，为居民提供了税务上的优势。

第八名是加利福尼亚的尔湾。尽管离洛杉矶和圣地亚哥不远，但尔湾保持了小镇的风情。这里被评为全国第二大健康城市，老年人在此会感到非常安全。据2021年kabc报道，尔湾连续13年在同等规模的城市中犯罪率最低。但是，生活在尔湾的退休生活成本较高，房价是全国平均的三倍以上，更适合富裕的退休人群。

第九名是亚利桑那州的图森，这里的住房和租金价格吸引了许多老年人。社会保障不征税，还有许多博物馆、国家公园和森林，是户外爱好者的天堂。

第十名是迈阿密。这里的气候宜人，拥有世界一流的高尔夫球场、丰富的夜生活和充满活力的文化景观。迈阿密，这个名字对许多人来说都带有一种特殊的吸引力，特别是对那些正在考虑退休的人群。确实，迈阿密被视为一个理想的退休圣地。但是，如果你想在那里享受所有的设施和服务，你必须做好应对高昂的生活成本和远高于平均水平的房价的准备。

选择退休房是一个重大的决策。在做出这个决定时，你需要考虑很多因素：你的财务状况、朋友圈、身体健康、兴趣爱好，还有你的直系亲人的居住情况。综合所有这些因素，你需要做深入的计划和研究。与家人、朋友和专家进行交流，多做市场调研，只有这样，你才能为自己选择一个真正理想的退休居所，享受那份宁静和舒适的退休生活。

这次，我想和大家分享的是关于选择退休房的一些建议。如果你对这个话题有任何补充或意见，欢迎在评论区留言。对了，我创建了一个“橘子抱团养老群”，如果你已经55岁或以上，对退休养老话题感兴趣，非常欢迎扫码加入我们。

在结束这一期的分享之前，我想提前告诉大家，下一期我们将继续探讨退休话题。我们会聊聊退休后如何获得被动收入，这将是一个非常有趣和实用的话题。感谢大家的关注，期待下次与你们相见。