在美国信誉好有多重要？怎样拿到最高额度贷款、最好的利息、和最多的贷款？

菊子在今天的篇章中，想与大家分享一下如何保持您的最佳贷款能力。

在房产投资领域，最重要的一点就是保持良好的贷款能力。拥有良好的贷款能力，您将能够获取最高额度的贷款，享受最佳的利率，并且可以得到最多的贷款。所以，如何保持最佳的贷款能力呢？

我根据自身经验，总结出以下几个要点与大家分享。首先，您需要维持一个良好的信用。这里的良好并不意味着信用分数必须达到非常高的分数，一般740分以上就足够了，甚至不需要达到820分。在正常情况下，只要按时还信用卡，按期缴纳账单，就能保持良好的信用。但是，如果因为资不抵债，不得不将房子退给银行，或者进行短售，那么你的信用可能会受到长期影响，甚至在三到五年内都无法申请贷款。

另外，信用卡的使用也是一个需要注意的方面。我们在购物时常常使用信用卡，然而在刷完卡后，一定要记得在下个月及时结清账单，否则信用卡公司会对你的未付款收取高额利息，进而影响你的信用。我有一位朋友，他因为没有及时还清信用卡欠款，信用卡公司收取的利息甚至高达20%，他需要一笔钱来还清信用卡欠款。

然后，我就说，你可以去从你的房子里贷款呐。他告诉我他有一栋出租房和一栋自住房，都是全款购买的。我建议他可以考虑贷款，但他说尝试过，却贷不出来。他的信用评分太低了，原因在于他的信用卡到期没有按时还款。信用卡公司因此开始收取高达20%的利息。每个月他都会使用信用卡，而在每个月的还款日，他无法按期还款，这立即导致了两件事情的发生：一是他的信用评分开始下降，二是信用卡公司开始收取高额的利息。

朋友告诉我他的困扰：他欠信用卡公司七万元的债务，无法偿还。他去银行请求，希望能从自住房中抵押贷款出80%的价值，也就是八十万元，用其中的七万元来偿还高利贷。但银行拒绝了他，因为银行在给贷款的时候，需要看到申请人有稳定的收入和良好的信用，这样他们才会觉得申请人不急于需要钱，才会更愿意借款给你。

所以，在申请贷款的过程中，顺序至关重要。在你向银行提出贷款申请之前，你需要向他们展示你具有充足的资产、良好的信用记录，以及你是一个守信用的人。只有这样，银行才会信任你，愿意将资金借给你。无论是购买房屋，还是偿还高利贷，这些都需要银行的资金支持。

同时，保持稳定的报税收入也是必不可少的。尽管你可能有收入来源，比如，做发型师的收入主要来自客户的现金支付，但银行更关心的是你的报税收入，尤其是过去两年的收入情况。因此，如果你希望从银行获得贷款，展示你的财务健康和良好的信用是必要的。

然而，我也认识一些朋友，他们是自由职业者，为了减少他们的收入，提高他们的开支，他们会尽可能地降低报税收入。这主要有两个原因，一是为了减少纳税，二是为了享受政府的福利，如免费的学校餐，医疗保险，或各种免费的食物券等。由于这些福利对收入有要求，他们会尽可能地将报税收入做得很低。然而，这样做的后果就是，他们很可能永远无法获得贷款，因为他们的收入太低。

在维持最佳贷款能力的过程中，稳定的W-2工作是最好的选择。当我们去申请贷款时，银行会要求看我们的收入，这里的收入是指过去两年的报税收入。如果你有稳定的W-2工作，银行只需要看你过去两个月的工资单就可以了。银行非常喜欢这种工作类型的贷款申请者。

例如，我是一位公司老板，我去申请贷款时，银行会要求我提供过去两年的报税收入，所有股权大于20%的公司的报税收入，我的K-1收入等，所需要的材料非常多。但是，如果我的前台工作人员，年薪五万，去申请贷款，同一家银行只需要他的两个月的工资单就可以了。

最近，我制作了一系列视频，主题关于年薪一百万的税收问题。许多人在听到需要缴纳40%或甚至50%的税款后，都会感到震惊，他们惋惜地表示，挣来的钱一半都要上缴给税务局。然而，这些高收入人群另外的一个优势在于他们具备强大的贷款能力。因为他们的收入特别高，由此产生的W-2表也相应地高，这是他们在缴纳高额税款时可以利用的优势。然而，有些人并未意识到这一点，尽管他们也有高收入，但却从未尝试过贷款，这无疑是他们的损失。

如何更好地利用你的高收入？首先，你需要尽可能降低日常花费并减少无关的债务。银行在评估你的贷款能力时，会看你现在的负债比以及贷款数量。我们在做房地产贷款时，都是数十万甚至更多的金额，所以，不要让那些几万块钱的车贷或信用卡债务影响到你的信用，进而影响到银行对你的贷款审批。

其次，你需要积攒首付。购买房产时，首付越多，你就可以购买更高价的房子或更多的房子。另外，降低日常花费也有其优点。银行在批准你的贷款时，会看你的收入和花费比、债务比。如果你能降低自己的花费，减少债务，那么你会更容易通过银行的贷款审批。

最后，避免任何可能让银行担心的行为，比如偷税漏税、违法犯罪或破产。任何可能让银行担心你付款有问题、财务有问题或人品有问题的行为都应该被避免。总的来说，我们要尽可能降低银行对我们的贷款能力产生担忧的可能性，以获取更好的贷款条件。

所以这期我想分享的是如何维持你的最佳贷款能力。这主要是关于申请普通住宅贷款的问题。需要注意的是，普通住宅贷款的数量是有限的。根据你的身份证号，你能申请到的数量是有限制的。

在我之前做贷款的时候，我了解到，一个人最多可以申请十个低息的银行贷款。然而，后来我听说某些银行已经将这个数量限制取消了。因此，我要强调的是，在你的贷款数量还未达到最大限度的时候，你需要注意这些事情。但是，如果你已经用完了所有的十个贷款额度，那么这些事情就不再那么重要了。

例如，我现在自己的贷款额度已经全部用完了，我现在申请的都是商业贷款。商业贷款与普通住宅贷款的要求可能会有一些不同。主要的区别可能在于对W-2报税收入的要求，商业贷款对这部分的要求可能会有所不同。

这就是我今天想和大家分享的内容，关于如何保持你的最佳贷款能力，并处理与住宅贷款相关的问题。希望我分享的内容对你有所帮助。